2025家庭規劃方案(精品6篇)。

為確保事情或工作高質量高水平開展，常常要根據具體情況預先制定方案，方案的內容和形式都要圍繞著主題來展開，最終達到預期的效果和意義。那么方案應該怎么制定才合適呢？以下是小編為大家整理的家庭理財方案6篇，歡迎大家分享。

家庭規劃方案 篇1

1、減少銀行的儲蓄比例

對于收入不低的家庭而言，把錢存進銀行，不如活用起來，因為儲蓄的收益是比較低的。在留足生活的儲備金、應急資金后，其余可用來做一些有較高收益的投資。生活儲備金方面，可保留15-20萬。

2、20%的資金配置短期的投資

可以配備一些較為穩健的短期投資，比如銀行理財產品或者是一些固定收益的理財產品。銀行理財產品，目前收益率在4.5%-5.5%左右，投資限期在1-12個月不等。固定收益類產品，比如穩利精選基金，有1-60個月的.投資，短期投資，1個月的年化收益率為7%，1年是9.6%。

3、40%-50%左右的中長期投資

此外，你也可以配置部分中長期投資，比如股票、股票基金、信托、星拱月mom證券投資計劃、國債等，不過這些產品風險較高，可能不保本，要買的話配置比例不能太高，以不超過總投資金額的30%為宜。收入不太高的話建議別出手。

4、平時的資金的歸整和理財

平時家庭零散的資金，如果算起來比較多，一個月上萬元，那么可以通過基金定投方式來投資增值?；蛘咿D到余額寶等投資工具，享受3%左右的收益。

家庭規劃方案 篇2

家庭理財規劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩定，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費：1500元，衣食費用：2000元;交通費用：300元，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力。

目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元，一份養老險每年1700元，20年后到期，一次性領取10萬元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費2730元，三年一次分紅，數額不定。妻子沒有購買保險。

家庭理財案例—明確目標

1、張先生計劃兩年內購買一輛15萬元左右的汽車;

2、為兒子準備教育金;

3、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元;

4、為妻子購買一份保險，給兒子一份教育保險。

怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規劃案例的`建議部分：

(1)節約消費 為投資提供更多資金：

張先生一家理財的來源基本為收支節余，雖然日常指出控制在合理范圍內，但如能精打細算，還是可以在保證生活質量的情況下減少支出，為投資規劃提供更多的資金;

(2)購買平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩定性：

張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當的健康和意外險。

(3)選擇收益高的比較穩定的理財產品：

目前的10000元現金可以不動，張先生需要照顧孩子，贍養老人，所以應至少準備六個月的生活費用作為應急準備金。當然，這一萬元除了存進銀行之外，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率。

剩下的13萬資產，因為張先生可以購買互聯網金融理財產品，這種理財產品的收益都是高達13%左右，而且時間短收益快。

家庭規劃方案 篇3

方先生是一家私人公司的普通職員，今年40歲，月收入3000元；妻子就職于一家大型國企，月收入3000元。有商品房一套，月供2000元，還有5年房貸未還完。方先生的兒子今年14歲，正在讀初中，學習成績不錯，目前每月的教育費大概在500元上下。除去房貸和兒子學費，方先生一家每月支出在1700元左右。這樣，方先生一家的月結余約為2000元。方先生夫妻二人都有基本的社會保險，沒有購買商業保險。方先生屬于保守型的投資者，把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取，其存款大概在8萬元左右。方先生計劃55歲退休，想盡快還完房貸，并為兒子讀大學和自己的養老生活做一些規劃。

基礎約定

根據當前的經濟狀況，本方案預測未來的通貨膨脹率為2.6%，教育費用增長為4%，中學階段費用按照當前500元／月計算?？蛻粝Ｍ?5歲退休，退休后生活25年。

客戶現狀分析

客戶的資產負債

金融資產：8萬元，主要是儲蓄存款

固定資產：房

房貸：剩余5年，貸款余額為10萬元左右

客戶的收支

年收入：7.2萬元

基本日常支出：2萬元

還貸支出：2.4萬元

教育支出：0.6萬元

年盈余：2.2萬元

基本分析

當前客戶每年可以盈余2.2萬元，儲蓄比率為0.31，考慮到客戶的還款情況，客戶積累財富的能力還可以。

客戶目前還款支出占收入的33.3%，處于比較適合的范圍。

投資資產不多，資產占比不大，說明客戶還需要在投資方面有所考慮，提高財富自由度。

客戶及其配偶都有基本保險，對養老生活有一定的幫助。

客戶理財目標

子女教育 保證孩子完成良好的教育

退休養老 保證幸福的晚年生活

提前還貸 在沒有更高的投資收益情況下減少不必要的利息支出

目標財務分析

客戶的主要財務事件時間如下：

近3年內，提前還貸

4年后，孩子大學入學，持續4年的大學費用支出

15年后，客戶退休

目標量化和必要分析

子女教育

對于中學教育，按照當前的費用考慮500元／月，大學階段，假設當前費用入學一次性費用2萬元，每年需要1.5萬元。

根據具體復利終值算法，4年后的入學費用為一次性2.3萬元左右，每年都需要1.8萬元左右，4年的費用合計9.4萬元，再加中學階段，共需教育費用11.8萬元左右。

退休養老

退休生活25年，假定客戶的日常支出不變。

根據復利終值算法，15年后的年支出為2.9萬元；根據年金終值算法25年退休生活支出共需69萬元。

退休后的收入主要是雙方的退休金，退休金額度的計算，根據最新的養老保險制度規定，與客戶最終個人賬戶的資金、繳費年限以及當時職工平均工資有關。但退休金與單位的政策有著很大的關系，主要體現在基數的確定上，基數不一定是客戶的工資。根據一般情況，在此，假定客戶雙方退休金相加每月可以達到1500元，基本相當于月支出的62%.

提前還貸目標

月繳費2000元左右，剩余5年，估算當前的貸款余額大概在10萬元左右，根據客戶的當前資產和盈余，一年后可以進行提前還款，一年后的貸款余額在8.8萬元左右，提前還款可以節約8000元的'利息支出，同時也降低了客戶的家庭風險。

投資分析

當前的投資市場并不景氣，目前貨幣市場較好的收益率一般在2.5%左右，相比短期銀行儲蓄產品有更好的收益，1年期儲蓄減除利息稅后的收益為1.8%，建議客戶根據情況投資于貨幣市場以及長期的國債和儲蓄產品，或者銀行理財產品等，這類產品完全可以達到保本的基本目的，還可以有一定的收益。

方案投資建議與實施備注

當前資產處置，8萬元的儲蓄存款根據期限和第二年的還款計劃重新考慮，增加投資產品種類。鑒于客戶屬于保守型投資理念，同時當前的股票市場不太景氣，相應的投資渠道，包括保險和基金都不會有很好的表現，建議客戶如果沒有其他的投資渠道，暫時可以把金融資產投資于風險低、收益較好的貨幣市場，具體產品可以選擇貨幣基金以及銀行理財產品等，也可以選擇些期限長的儲蓄和國債，但需要考慮孩子大學費用的期限準備。

理財方案是為客戶進行未來的預算和分析，只有實施后才能逐步實現客戶的理想目標，方案的實施需要在各個關鍵階段掌握財務狀況，合理安排，具體如下：

重新考慮8萬元的儲蓄

第二年在合適機會下提前還款

4年后為孩子準備4.1萬元的入學費用和第一年的費用，后續3年每年準備1.8萬元

15年后退休，開始領取養老金

家庭規劃方案 篇4

指標一：流動性比率不應過高

公式：流動性比率=流動性資產/每月支出

流動性資產是指在急用情況下，能迅速變現而不會帶來損失的資產，比如現金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來權衡你的家庭財務狀態以及變現能力。 應盡量避免流動性比率過高現象，如果家庭收入穩定，該比率為3即可;如果家庭收入不穩定，則該比率應在6-8之間。

指標二：負債收入比應為30%

公式：負債收入比=家庭債務支出/當月收入

家庭用于償還各種債務支出占家庭當月總收入的百分比應該為30%。如果負債比例過高，超過家庭承受能力，每月需要付出的`利息費就會上升，會在家庭財務發生緊急情況，如失業、負擔較大額度醫療費時，造成財務負擔，甚至是“資不抵債”。這個比例也并非越小越好，從這個概念上講，適度應用他人資金發展財富，也是一種能力。

指標三：盈余比率越高越好

公式：盈余比率=(當月收入-當月支出)/當月總收入(稅后)盈余

這個指標反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產的能力。數值越大，說明你的家庭財務狀態越好，家庭可用于投資、獲得現金流的機遇越多。

指標四：投資比例最好超50%

公式：投資比例=投資資產/凈資產

這一指標反映了你家通過投資增添財富、實現目的的能力。一般認為，投資與凈資產比例堅持在50%以上為好。家庭未來越來越窮，還是越來越富，看看這個指標就會一目了然。

指標五：負債與總資產的比率應小于50%

公式：負債與總資產的比率=債務/總資產

這個指標體現家庭綜合還債能力。如果結果小于50%，說明家庭負債比率適宜;如果大于50%，家庭存在產生財務危機的可能。

家庭理財四大基本原則

基本原則之一：收益風險相匹配

投資和風險都是相匹配的。高收益高風險，低收益低風險，一定要將風險控制在可承受的范圍內，從而設定想應的收益目標。

基本原則之二：量入為出，量力而行

理財規劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現實承受能力與未來預期目標，不要盲目設定過高的理財規劃。

基本原則之三：做足功課，不盲目投資

投資理財是非常專業的一門功課，需要花一定的時間去學習了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。

基本原則之四：控制欲望，不可貪婪

任何時候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。

家庭規劃方案 篇5

為了增強醫院團隊精神，加強員工歸屬感，進一步推動公司企業文化建設，形成良好的企業向心力和凝聚力，讓每位員工切實感受到醫院大家庭的溫暖，特制定以下員工生日福利方案。

一、適用范圍

西安現代婦產醫院

二、適用人員

醫院所有員工

三、福利項目

1、生日禮物、加餐、生日賀卡

加餐：由行政部提前一天發給員工加餐券一張（中餐、晚餐都可以使用），員工憑加餐券可到食堂免費領取“長壽面一碗（加荷包蛋）”，原則上加餐券本人當日使用有效，如員工生日當日恰逢節假日或休息等其它原因可延后或提前使用、生日賀卡：賀卡由行政部統一購買，生日賀卡內容請醫院內部平面設計人員設計，上要印有醫院的LOGO、有公司的簡介、生日祝福及醫院總經理簽字。生日賀卡由行政部統一管理，并在員工生日的前一天交給經營部，由經營部主任在員工生日當天親自送至員工手中。

生日禮物：50元/人標準

（1）生日蛋糕卷：員工可憑禮品卷到指定店鋪領取生日蛋糕或其它糕點（50元標準）“注：需要在長安區內尋找蛋糕店合作”

（2）禮物：按每位員工50元標準購買：日用品、餐具、豆油、水果等。

（3）超市購物卷：與華潤萬家合作，購買面值50元的超市購物卷。（一次性夠買5000元（100張）優惠50元。既每張成本45元。有限期兩年。）注：以上3項只選其中一項。

2、生日專欄

在醫院的宣傳欄里設一個員工生日專欄，每天對于過生日的同事，附上生日的祝福。

3、生日祝福短信

行政部在每月25號前篩選下月度生日人員名單及具體生日（以身份證或是各個部門統計的實際時間為準），并以通知通告的形式提交經營部經理審批。經營經理審批后，交由醫院總經理，由醫院總經理親自發生日祝福短信給當月過生日的員工。

四、責任部門

1、行政部：負責生日員工的信息統計和賀卡的制作及相關費用的申請。

2、經營部、各部門負責人：按照行政部提供的生日人員名單，在員工生日當天將加餐券、生日禮物（生日禮卷）親自送至員工手中。

五、具體要求

1、行政部要在每月25號前篩選下月度生日人員名單及具體生日（以身份證或是各個部門統計的.實際時間為準），并以通知通告的形式提交經營部經理審批。

2、審批后的人員名單復印，行政部和經營部各留一份。行政部每天下班前打印第二天生日人員的名單及祝福語張貼于員工生日專欄里。

3、行政部按照審批后的名單，提前一天準備好生日賀卡、加餐券（經蓋章有效）、生日禮物（生日禮卷）并于每天下班前交至經營主任。

4、員工生日當天早上，由經營部經理（主任）、行政部主任及各部門人負責人親自把生日賀卡、加餐券、生日禮物（生日禮卷）送給員工并給予祝賀。

六、費用預算

生日員工每人每次50元左右，具體分解如下：

1、加餐券：中餐（晚餐）約5元左右

2、賀卡：3元/人左右。

3、生日祝福（短信祝福、生日專欄）：0元

4、生日禮物：45—50元/人

費用總合計：

（1）每位員工費用：50元/人。

（2）每月總費用：全院員工120人，按每月平均10人過生日，每月總費用500元。

七、其他規定

1、生日賀卡請醫院內部平面設計人員設計，要印有醫院的LOGO、上面有公司的簡介、生日祝福及醫院總經理簽字。

2、加餐券由行政部自行設計打印，但必須蓋章有效。

家庭規劃方案 篇6

為了弘揚公司企業精神，展現優秀員工的風采，營造人人爭當先進、人人爭為公司發展做貢獻的良好氛圍，同時也為了更好地體現“一起成長、一起升級”的人才管理政策，經公司研究決定，充分挖掘工作表現優異的員工和優秀事跡，進行【瑞辰之星】評選活動。

一、評選范圍：

1．公司總部及項目所有正式員工，總監級以下

2、本月無任何形式的違紀批評或處罰；

3、具備出色的職業素養、專業能力、合作態度、服務意識、工作業績以及良好的學習能力、創新精神和自律精神；

4、嚴格遵守公司的各項規章制度，具有較強的集體榮譽感和企業忠誠度。

二、評選原則：

1、【瑞辰之星】選以各部門基層員工為主、管理層員工為輔；

2、【瑞辰之星】選應能夠獲得主管領導及多數員工的認同；

三、評定委員會組成及職責：

1、評定委員會組成：集團董事總經理、集團董事常務副總經理、集團董事副總經理、集團顧問。

職責：負責評選經理含經理級以上推薦入選人員及各種獎項評議終審結果的評定、審核與審批。

2、執行部門及監督機構：集團行政管理部

職責：負責評選管理辦法與具體方案的制定；負責各部門及項目部各獎項提名人員資格與材料的審核；負責組織集團年度評優評審會。

四、獎項設置：

（一）【瑞辰之星】管理獎

1．能很好的根據戰略部署，合理安排所管部門的具體工作，按計劃完成目標；

2．有較高的組織管理水平，有一套管理規范、行之有效的管理辦法；

3．帶領本部門積極開拓進取，有創新意識，努力深入挖掘新體系或完善現有體系；

4．在理順與地方有關部門工作關系上有所突破，或在落實有關政策方面成效顯著；

5．作風民主、廉潔奉公，有良好的群眾基礎，有較高威信；

6．積極參加公司組織的各項活動。

優秀的瑞辰酒店經理人是工作能力超群，能高效的帶領團隊取得優異的業績，并在團隊建設上，在適應公司發展，理解企業戰略上有重大貢獻的部門經理級員工。

（二）【瑞辰之星】員工獎

1．超額或全部完成年度、月度工作目標；

2．員工對本部門職能的實現和工作成效的貢獻卓越；員工德才兼備，沒有缺勤等情況出現；

3．員工在平時工作中能結合公司以及本崗位的`具體情況，結合先進思想提出創新理念或整理與完善相應的制度、體系；

4．員工認同公司的企業價值觀、受同事的尊敬與信賴；

5．員工在工作與生活中能積極與團隊的配合，并無私的做出貢獻，做到個人和團隊均有良好的業績；

6．積極參加公司組織的各項活動。

【瑞辰之星】優秀員工是工作能力超群、工作態度積極、工作業績卓著，并為公司做出重大貢獻的員工。

五、各獎項評選方式：

A【瑞辰之星】員工評選方式

各項目分別通過民主投票公開唱票的方式進行投票選出票數最高的1位，作為月度【瑞辰之星】。

注：投票過程中應保證各部/各組之間評選結果均衡，項目按名額提報名單即可。

B【瑞辰之星】經理評選方式

組織各經理級含以上人員統一通過民主投票公開唱票的方式進行投票選出票數最高的一位，作為月度【瑞辰之星】優秀經理。

六、獎項設置：

1、月度【瑞辰之星】獲獎者由酒店或項目根據《員工手冊》進行獎勵。

2、年度【瑞辰之星】獲獎者由公司根據相關獎懲條例將給予相應物質獎勵或旅游培訓獎勵以及發放【瑞辰之星榮譽證書】。

七、評選程序：

1、公司各項目提交瑞辰之星生活照片以及介紹函，提交公司人力資源部；

2、公司人力資源部對相關資料進行整理、審核、匯總。

3、評審委員會將根據各獎項名額，確定獲獎名單，并簽署意見。

八、評優表彰及其他事項

1、當選的瑞辰之星，公司將通過內部網站等內部宣傳媒體上進行宣傳，樹立典范，以供員工效仿和學習；

2、各項目每月25日前將本月評選出的“瑞辰之星”報到公司。